Для «Глобэкса» 2007 год охарактеризовался дальнейшим укреплением позиций на рынке, повышением надежности и информационной открытости Банка, выходом на принципиально новый уровень корпоративного управления и ростом значимости в банковском секторе страны.
По каждому из основных показателей - активы, клиентские кредиты и депозиты - рыночная доля «Глобэкса» превышает 2%, что достаточно много, принимая во внимание сохраняющееся доминирование в отрасли крупнейших банков, прямо или косвенно контролируемых государством, на долю которых приходится более 40% банковского сектора страны.
В течение последних трех лет банк демонстрирует впечатляющий рост по всем основным показателям, при этом следует отметить, что темпы роста депозитного портфеля (37% по сравнению с 2006 годом) сопоставимы с темпами роста кредитного портфеля (42%) и активов в целом (38%).
Осуществляя свою деятельность по привлечению и вложению средств, Банк применяет политику обеспечения сбалансированности структуры активов и обязательств по срокам, валютам и источникам.
Рис. 4. Динамика активов «Глобэкса» (в млрд. рублей)
В качестве примера такой политики можно привести портфель потребительских кредитов, который в целом соответствует депозитному портфелю частных лиц по размеру, среднему сроку и валюте.
Кроме того, средневзвешенный срок активов, составляющий 370 дней, близок к аналогичной характеристике обязательств - 320 дней, что демонстрирует значительно лучшую срочную структуру баланса, чем в среднем у сравнимых конкурентов Банка.
В 2007 году в результате укрепления курса рубля к доллару сбалансировалась валютная структура активов и пассивов: теперь большая часть из них номинирована в национальной валюте, что положительно отразилось на операционной деятельности Банка вследствие снижения конверсионных затрат.
По состоянию на конец года собственные средства «Глобэкса» увеличились на 23,4% и достигли 28,2 млрд. рублей. Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии с Базельскими правилами, составил 15,0%.
При этом доля основного капитала, используемого для расчета достаточности основного капитала, достигла 75%, а соответствующий коэффициент достаточности составил 11,3%. Соотношение капитала и суммарных активов также остается на высоком уровне - около 9,6%. Таким образом, нынешний уровень капитализации создает хорошую базу для расширения в ближайшем будущем, а планируемая в 2008 году дополнительная эмиссия акций обеспечит Банку возможность дальнейшего роста операций.
Рис. 5. Динамика собственного капитала «Глобэкса» (в млрд. рублей)
Несмотря на усиливающуюся конкуренцию и снижающуюся вследствие этого маржу по основным операциям, банку в 2007 году удалось заметно улучшить показатели прибыльности своей деятельности. В прошлом году чистый процентный доход продолжал оставаться основным компонентом структуры операционного дохода с долей 61,2%, что представляется адекватным для банка с преобладанием коммерческо-банковских операций. При этом по сравнению с прошлым годом процентный доход вырос с 9,1 до 11,9 млрд. рублей в основном за счет увеличения объема розничного кредитного портфеля, ставки по которому традиционно выше ставок по корпоративному портфелю. При этом чистая процентная маржа и чистый процентный спрэд остались примерно на том же уровне и составили 7,7 и 7,9% соответственно.
Вторым по значимости источником дохода для Банка стал чистый комиссионный доход, составивший по результатам отчетного периода 4,9 млрд. рублей или 25% операционного дохода. Несмотря на то, что большую часть дохода составляют комиссии по обслуживанию банковских карт, значительную часть формируют комиссии, получаемые от депозитарного и инвестиционно-банковского обслуживания клиентов Банка.
В прошедшем году чистый торговый доход от операций с финансовыми активами снизился на 26,8% и составил 1,52 млрд. рублей. Подобный результат отражает политику Банка по снижению значимости дохода от операций на финансовых рынках в качестве источника прибыли, отводя им роль в первую очередь инструмента по управлению ликвидностью.
В операционных расходах «Глобэкса» в 2007 году 46,6%, или 6,2 млрд. рублей, составили расходы на персонал, при этом рост по данной статье составил 15,1 %.
Столь высокий уровень расходов определяется большой численностью штатного состава банковской группы, составившей к концу года 18330 сотрудников, большая часть из которых работают в подразделениях сети Банка по всей России. В 2007 году была проведена оптимизация не только структуры региональной сети, но также и количества занятых в ней сотрудников.
Так, за прошедший год общая численность персонала была уменьшена более чем на 1 тыс. человек, что позволило Банку в 2007 году снизить соотношение расходов и доходов на 4 процентных пункта: по итогам года оно составило 68%. Банк продолжает осуществлять политику дальнейшей оптимизации расходов и в этих целях разрабатывает программу мероприятий по снижению затрат и расходов в области информационных технологий и административно-хозяйственной деятельности, которая также позволит обеспечить заметную экономию и постепенно снизить соотношение доходов и расходов до комфортного уровня около 60%.
Несмотря на то, что по итогам отчетного периода чистая прибыль Банка выросла на 24% по сравнению с 2006 годом и составила 3,8 млрд. рублей, задача по дальнейшему повышению эффективности бизнеса остается одной из основных для Банка. Показатель рентабельности среднегодовых активов составил 1,5%. Это свидетельствует о возникновении новой тенденции, следование которой позволит «Глобэксу» достичь показателей, превышающих средние по отрасли.
Необходимо отметить, что в 2007 году Правление и коллектив «Глобэкса» проделали большую работу по реализации мер по повышению привлекательности, эффективности и прибыльности операционной деятельности Банка, достигли всех поставленных акционерами целей, увеличив тем самым общую стоимость Банка и каждой акции в частности.
Банк сохранил за собой лидерство среди частных банков по объему привлеченных депозитов. Рост депозитного портфеля Банка составил 5,7%.
Рис. 6. Динамика депозитного портфеля (в млрд. рублей)
В 2007 году банк продолжил активное наращивание операций в различных сегментах розничного рынка. Итоги 2007 года являются закономерным результатом проведенной банком за последние несколько лет масштабной работы по построению крупнейшей в стране региональной сети среди частных банков, разработке современного продуктового ряда, созданию узнаваемого бренда и внедрению передовых банковских технологий.
В настоящее время Банк предоставляет частным клиентам полный перечень банковских продуктов и услуг, в том числе:
• обслуживание личных счетов, включая расчеты и платежи;
• банковские вклады;
• программы нецелевого и овердрафтного кредитования, экспресс-кредитования в торговых точках, автокредитования и ипотечного кредитования;
• банковские карты ведущих мировых платежных систем;
• денежные переводы;
• услуги на фондовом рынке и операции с драгоценными металлами;
• аренда сейфовых ячеек;
• дополнительные услуги партнеров Банка, такие как страхование и приобретение ценных бумаг паевых инвестиционных фондов.
Несмотря на то, что в течение 2007 года наметилась тенденция к плавному, но устойчивому снижению процентных ставок по вкладам, по данным рейтинга РБК, Банк сохранил за собой лидерство среди частных банков по объему привлеченных депозитов. Рост депозитного портфеля Банка (без учета VIP-клиентов) составил 5,7% (36,9 млрд. рублей на 31 декабря 2007 года против 34,9 млрд. рублей на 31 декабря 2006 года).
Наиболее востребованными в 2007 году оставались вклады в рублях (их доля составила около 70%), основной причиной сохранения данной тенденции является продолжающееся падение курса доллара США. При этом средний размер вклада превысил 200 000 рублей, по длительности предпочтения клиентов отдаются вкладам со сроком от 1 до 2-х лет.
Высокие темпы развития банковских услуг в РФ потребовали пересмотра тарифов по предоставляемым услугам и унификации предложения в целом по Банку, в связи с этим в четвертом квартале 2007 года началось внедрение единых для всех подразделений сети Банка стандартных тарифов для физических лиц.
Далее банк планирует продолжить развитие действующей продуктовой линии по вкладам и расчетно-кассовым продуктам и дополнить ее новыми предложениями.
В прошедшем году банк продолжил развивать такие продукты, как личные банковские счета и карты. В 2007 году розничные продукты «Глобэкса» выбрали более 5 млн. клиентов, что на 70% выше аналогичного показателя 2006 года. В настоящее время счета открыты у 1,1 млн. человек, из них около 50% пользуются пластиковыми картами «Глобэкса». Значительная часть счетов была открыта в рамках зарплатных проектов, что свидетельствует о высоком уровне доверия Банку со стороны работодателей и дает возможность привлечь клиентов на комплексное банковское обслуживание.
Кроме того, в 2007 году возросло число клиентов, по достоинству оценивших простоту и удобство дистанционного банковского обслуживания - систем «Интернет-Банк» и «SMS-Банк». Банк постоянно расширяет перечень операций, доступных клиентам посредством этих систем. В настоящий момент удаленное управление счетом дает возможность проверки состояния счета, оплаты разнообразных счетов и перевода средств с одного счета на другой, а также предоставления клиенту информационной поддержки и многочисленных сопутствующих услуг. Банк продолжает также предоставлять стандартные банковские услуги, такие как, например, денежные переводы, осуществляемые как со счета в «Глобэксе», так и без открытия счета (наличными). Банк продолжает активное сотрудничество с системами денежных переводов MoneyGram и АЛЛЮР.
Похожие рефераты:
|
Дипломные работы 
